Мухаммад Юнус
Основатель Grameen Bank
Дата рождения: 28 июня 1940
Место рождения: Читтагонг
Мухаммад Юнус (бенг. মুহাম্মদ ইউনুস) (род. 28 июня 1940 в деревне Батуа близ Читтагонга, Бенгалия, Британская Индия (ныне Бангладеш) — профессор экономики, лауреат Нобелевской премии. Он окончил университет Вандербилта, США, с учёной степенью доктора экономики и занял должность преподавателя экономических дисциплин Университета Читтагонга.
Юнус разработал концепцию микрокредитования, суть которой состоит в том, что под низкий процент выдаются небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса, как правило, семейного.
В 1974 году Мухаммад Юнус выступил с инициативой создания так называемого «Gram Sarker» (что в переводе с бенгали означает «сельская власть») — формы местного управления, основанной на сотрудничестве жителей сельской местности. Идея оказалась весьма успешной, и в 1980 г. была признана правительством Бангладеш на официальном уровне.
В 1976 году Мухаммад Юнус основал Grameen bank, ставший одним из мировых флагманов микрокредитования. Особенность этого банка заключается в том, что он обеспечивает кредитами (причём, в ряде случаев без каких бы то ни было поручительств) наиболее бедные слои населения. Концепция «Grameen» базируется на убеждении Юнуса в том, что полученная в кредит денежная сумма будет потрачена на создание товара на продажу, часть дохода от которой, в свою очередь, будет использована как раз на погашение кредита.
Первое начинание Мухаммада Юнуса в этом направлении было сделано им в 1976 году, когда он одолжил по 27 долларов женщине, которая изготавливала мебель из бамбука, и ещё нескольким ремесленникам из Джобры. Позже Юнус вспоминал о мотивах, которыми руководствовался при этом: «Я ходил по домам, беседовал с людьми, пытался понять, чем они живут, каковы их потребности, желания, мечты. И мне открылась горькая правда: многим из них для осуществления планов необходима ничтожно малая сумма. Мы даже составили список из 42 человек, чьи общие потребности не выходили за пределы 27 долларов — менее доллара на душу. Это стало настоящим шоком».
Следующим шагом Юнуса стало получение им кредита в одном из бангладешских банков, который также пошёл на мелкие ссуды представителям беднейших слоев населения. Банк крайне неохотно согласился на удовлетворение просьбы Юнуса, но последний лично выступил в качестве поручителя и — самое главное — уже через довольно непродолжительное время сумел доказать скептически настроенным банкирам то, что даже бедняки могут быть вполне кредитоспособными заёмщиками. Сам Юнус, ссылаясь на то, что «более 1,2 млрд человек в мире не имеют возможности удовлетворить свои основные потребности», считает, что «микрокредиты могли бы стать тропинкой, уводящей их от отчаяния».
С 1976 г этот банк уже выдал более 4 млн кредитов на общую сумму около 5 млрд долларов США, причём размеры кредитов были от 100 до 10 тыс. долларов США. Помимо микрокредитов банк также выдавал жилищные, сельскохозяйственные кредиты, занимался венчурными капиталами, принимал вклады. Идея экономиста из Бангладеш встретила понимание и поддержку во многих странах мира. «В Бангладеш, где ничто не работает, и нет электричества, — сказал Мухаммад Юнус, — микрокредит работает как часы».
С подачи Юнуса эта идея получила развитие, помимо Бангладеш, в Южной Азии и во внушительном количестве развивающихся стран (по данным на декабрь 2005 г., с момента основания «Grameen» 5,3 млн человек стали получателями кредитов на сумму 5,1 млрд долларов США при доле возвращённых банку кредитов в 98,9 %). Согласно данным сообщества предпринимателей-микрокредиторов «Microcredit Summit Campaign», в 1997 г. во всем мире получателями микрокредитов были лишь около 7,6 млн семей, а в 2004 г. количество клиентов 3,2 тыс. выдающих подобные ссуды организаций достигло 92 млн (при этом 73 % из них на момент получения первого кредита находились вообще за чертой бедности).
В настоящее время Grameen bank обслуживает 6,1 млн заёмщиков. Созданный этим банком фонд Grameen был основан в 1997 году и имеет всемирную сеть, включающую 52 партнёра в 22-х странах, что способствовало оказанию помощи примерно 11 млн человек в Азии, Африке, обеих Америках и на Ближнем Востоке.
По словам самого Юнуса, «поначалу я даже не думал, что сделанное мною будет иметь какое-то значение в более широком контексте», а Джон Такер — заместитель директора Отделения микрофинансов Фонда капитального развития ООН — отзывается о Юнусе и его банке как о первых, «кто заставил других присмотреться к микрокредитованию как к форме бизнеса».
Помимо внедрения идеи микрокредита в мировую банковскую практику, Мухаммад Юнус также известен тем, что решился на весьма радикальный для исламского общества шаг, став уделять при оказании услуг внимание клиенткам. Через шесть лет после основания «Grameen» соотношение женщин и мужчин среди заёмщиков было выровнено, а по данным на декабрь 2005 г., доля женщин достигла 96 % клиентов банка.
Помимо собственно банка «Grameen», по инициативе Мухаммада Юнуса осуществляется проект «Struggling Members Program» для 55 тыс. нищих и функционирует компания «Grameen Phone», совместно с «Grameen Telecom» обеспечивающая телефонную связь между деревнями. В настоящее время Юнусом изучается возможность строительства недорогих лечебных учреждений и офтальмологических центров, оснащённых оборудованием для проведения видеоконференций между врачами из провинций и столицы страны.
Мухаммад Юнус. Кредиты против бедности
Мухаммад Юнус – профессор экономики из Бангладеш, основатель банка «Грамин» (Grameen). Знаменит тем, что ему удалось успешно применить систему микрокредитования, выдавая небольшие долгосрочные займы предпринимателям, у которых слишком мало собственных средств, чтобы получить традиционный банковский кредит. В 2006 г. Юнусу и его банку присуждена Нобелевская премия мира «за попытки инициировать экономическое и социальное развитие снизу». Сам Юнус удостоен нескольких национальных и международных наград. Он автор книги «Банкир для бедных», основатель и член совета фонда Grameen и один из основателей и член организации «Старейшины мира». В 2007 г. проявил интерес к созданию в Бангладеш политической партии «Власть граждан», но позже отказался от этого начинания.
Детство и юность
Мухаммад Юнус, третий из девятерых детей, родился 28 июня 1940 г. в деревне Батуа округа Читтагонг тогдашней Британской Индии (теперь Бангладеш) в мусульманской семье. Его отцом был торговец ювелирными украшениями Хази Дула Миа Шудагар, а матерью – София Кхатун. Детские годы Мухаммад провел в деревне. В 1944 г. семья переехала в город Читтагонг.
Учился в начальной школе Балуардигхи, экзамены за четвертый класс сдал лучше всех в городе. Один из учителей посоветовал ему поступить в английскую школу Middle English School, самую передовую в Читтагонге. По результатам экзаменов за шестой класс Мухаммад стал первым учеником семи районов. Поступил в Читтагонгскую университетскую школу (Chittagong Collegiate School) и в 1955 году, по окончании десятого класса, показал 15-й результат экзаменов из 39 тысяч студентов всей провинции.
В школьные годы был активистом движения бойскаутов и побывал на их слетах в Западном Пакистане и Индии (в 1952 г.), а также в Канаде (в 1955 г.). По возвращении поступил в Читтагонгский колледж, выбрав гуманитарную программу. В это время он живо интересовался культурой и получил несколько наград за актерское мастерство.
В 1957 г. зачислен на экономический факультет университета Дхаки, где впоследствии защитил диплом бакалавра (в 1960 г.) и магистра гуманитарных наук (в 1961 г.). По окончании университета был принят в аспирантуру факультета экономики и работал с исследователями-экономистами профессорами Нурулом Исламом и Рехманом Собханом. В 1961 г. начал читать лекции по экономике в колледже Читтагонг. В это же время организовал предприятие по упаковке товаров, приносившее хороший доход.
В 1964 году Юнус подал заявку на стипендию Фулбрайта и поступил в университет Вандербильта в американском штате Теннесси. В 1969 г. здесь ему присвоена степень доктора экономических наук. С 1969 по 1972 г. преподавал экономику в университете Middle Tennessee State University (Мерфисборо, штат Теннеси).
Во время войны в Бангладеш в 1971 г. Юнус основал гражданский комитет и, чтобы поддержать освободительное движение, совместно с другими выходцами из этой страны, живущими в США, руководил информационным центром Бангладеш. Кроме того, у себя дома в Нэшвилле он издавал «Новостной бюллетень Бангладеш». По окончании войны вернулся на родину и стал членом правительственной Комиссии по планированию под руководством Нурула Ислама. Работа в комиссии показалась Мухаммеду скучной, и он оставил пост, чтобы возглавить экономический факультет университета Читтагонг.
В 1974 г., став свидетелем голода, Юнус начал деятельность по борьбе с бедностью и создал программу развития сельской экономики. В 1975 г. разработал проект трехчастной фермы новой эры (Nabajug Tebhaga Khamar), который был принят на государственном уровне. Для того чтобы сделать его более эффективным, Юнус и его коллеги предложили проект программы сельского самоуправления (Gram Sarkar). Он стартовал в конце 1970-х годов после соответствующего указа тогдашнего президента Зиаура Рахмана. В 2003 г. было сформировано 40 392 органа сельского самоуправления. Впрочем, 2 августа 2005 г. в ответ на петицию, поданную Фондом юридической помощи и услуг Бангладеш (Bangladesh Legal Aids and Services Trust), Верховный суд признал их незаконными и не соответствующими Конституции.
Grameen – «Деревенский банк»
В 1976 г., посещая самые бедные хозяйства в деревне Джобра недалеко от университета Читтагонг, Юнус понял, что очень небольшие займы могут кардинально изменить жизнь бедных людей. Женщины Джобры, чтобы получить деньги на бамбук, из которого они изготавливали мебель, вынуждены были обращаться к ростовщикам и потом отдавать им все заработанное. Первый заем, выданный Юнусом, составил 27 долларов. Он вытащил их из собственного кармана, отдал 42 женщинам деревни, и каждая получила чистую прибыль в 0,50 така (0,02 доллара).
Концепция кредитования малоимущих как инструмент борьбы с бедностью не была абсолютным новшеством. Авторство идеи принадлежит доктору Акхтару Хамиду Хану, основателю Академии развития сельского хозяйства Пакистана (ныне Академия развития сельского хозяйства Бангладеш). Основываясь на личном опыте в Джобре и будучи его последователем, Юнус осознал необходимость организации, которая предоставляла бы кредиты тем, у кого ничего нет (обычные банки не выдавали бедным крошечные суммы под разумные проценты, поскольку считали, что риск невозврата кредитов слишком велик). Юнус был уверен, что если беднякам дать шанс, они обязательно вернут деньги, следовательно, микрокредитование можно считать жизнеспособной моделью бизнеса.
Наконец, в декабре 1976 г. Юнусу удалось получить заем в государственном банке «Джаната» (Janata Bank) и передать его крестьянам деревни Джобра. Он продолжил работать по этой схеме, получая займы на свои проекты у других банков. К 1982 г. у него было 28 000 клиентов. 1 октября 1983 г. открылся полностью самостоятельный банк, выдававший кредиты малоимущим жителям Бангладеш. Он получил название Grameen («Деревенский банк»). Юнусу и его соратникам пришлось столкнуться с самыми разными препятствиями: от ожесточенных левых радикалов до консервативных представителей мусульманского духовенства, которые говорили беднякам, что не разрешат хоронить их в соответствии с требованиями мусульманской веры, если они возьмут кредит в Grameen. Тем не менее, к июлю 2007 г. банк выдал кредиты 7,4 миллиона заемщикам на общую сумму 6,38 миллиарда долларов. Чтобы обеспечить возврат кредитов, банк использует систему «солидарных групп». Это небольшие неформальные группы, которые вместе подают заявки на кредитование и участники которых вместе гарантируют возврат денег и поддерживают друг друга в экономической деятельности.
К концу 1980-х гг. Grameen начал расширять сферу деятельности, занявшись благоустройством неиспользуемых или малоиспользуемых для рыбной ловли водоемов и оросительных сооружений (таких как глубокие трубчатые колодцы). В 1989 г. из этих направлений начали вырастать отдельные организации. Так, проект, связанный с рыбным промыслом, оформился в Фонд рыболовства Grameen (Grameen Motsho), а проект по оросительным сооружениям – в Сельскохозяйственный фонд Grameen (Grameen Krishi). Со временем инициатива Grameen разрослась в многопрофильную группу коммерческих и некоммерческих структур, включающую такие крупные структуры, как траст Grameen и фонд Grameen. Последний управляет акционерными компаниями Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited, а также Grameen Telecom, которая имеет долю в Grameenphone (GP), крупнейшей в Бангладеш частной телефонной компании. Проект GP «Телефон для деревни», который стартовал в марте 1997 г., дал возможность пользоваться услугами сотовой связи 260 000 беднякам более чем из 50 000 деревень.
Успех модели микрокредитования Grameen послужил примером для других подобных предприятий не только в развивающихся странах, но и в индустриальных державах, в том числе в США. Многие проекты, связанные с микрокредитованием, как и Grameen, ориентированы на предоставление кредитов, прежде всего, женщинам. Свыше 94% займов банка Grameen выдано именно им. Женщины, как правило, страдают от бедности гораздо сильнее и чаще, чем мужчины, и зарабатывают деньги исключительно для своих семей.
За работу с банком Grameen Юнус в 2001 году стал членом Всемирной академии «Ашока: новаторы для общества».
Политик Юнус
В начале 2006 г. Мухаммад Юнус совместно с другими сторонниками идеи гражданского общества (в их числе профессор Рехман Собхан, судья Мухаммад Хабибур Рахман, доктор Камал Хуссейн, Матиур Рахман, Махфуз Аннам и Дебаприя Бхаттичарья) принял участие в кампании за честность и открытость предвыборной агитации кандидатов на национальных выборах. В этом же году Юнус подумывал стать политиком. 11 февраля 2007 г. в бангладешской газете Daily Star было опубликовано его открытое письмо. Он попросил сограждан высказаться относительно своего намерения создать политическую партию, которая будет поддерживать правильное руководство страной и порядок во власти, и призывал коротко изложить, каким образом ему следует выполнять поставленную задачу и как население может ему в этом помочь. Наконец, Юнус объявил о создании новой партии, которая должна была называться «Власть граждан» (Nagorik Shakti). Ходили слухи о том, что его приход в политику поддерживает армия. Однако 3 мая 2007 г. Юнус заявил, что после встречи с главой временного правительства Фахруддином Ахмедом решил отказаться от политической деятельности.
18 июля 2007 г. в Йоханнесбурге (ЮАР) Нельсон Мандела, Граса Мачел и Десмонд Туту собрали всемирно известных лидеров, чтобы их опыт, лидерские качества и честность послужили мировому сообществу. Нельсон Мандела в речи по случаю своего 89-летия объявил о создании группы «Старейшины мира». Их председателем стал архиепископ Туту. В числе основателей группы – Граса Мачел, Кофи Аннан, Элла Бхатт, Гро Харлем Брундтланд, Джимми Картер, Ли Заоксинг, Мэри Робинсон и Мухаммад Юнус. Деятельность старейшин финансируют независимые основатели, среди которых: Ричард Брэнсон, Питер Гэбриэл, Рэй Чамберс, Майкл Чамберс, Пэм Омидьяр, Эмми Роббинс, Шаши Руиа, Дик Тарлоу, а также фонд «Бриджуэй», организация Humanity United и Фонд Организации Объединенных Наций.
Книги, написанные Мухаммадом Юнусом
- Creating a World Without Poverty: How Social Business Can Transform Our Lives (Co-author: Dr Karl Weber, Karl Weber); Public Affairs; 2008
- Creating a World Without Poverty: How Social Business Can Transform Our Lives (Co-author: Dr Karl Weber, Karl Weber); Public Affairs; 2008,/li>
- Banker to the Poor: The Autobiography of Muhammad Yunus, Founder of Grameen (Co-author: Alan Jolis); Oxford University Press; 2001
- Grameen Bank, as I See it; Grameen Bank; 1994
- Jorimon and Others: Faces of Poverty (co-authors: Saiyada Manajurula Isalama, Arifa Rahman); Grameen Bank; 1991
- Planning in Bangladesh: Format, Technique, and Priority, and Other Essays; Rural Studies Project, Department of Economics, Chittagong University; 1976
- Three Farmers of Jobra; Department of Economics, Chittagong University; 1974
Книги, написанные о Мухаммаде Юнусе
David Bornstein; The Price of a Dream: The Story of the Grameen Bank and the Idea That Is; Simon & Schuster; 1996
Источник: nb-forum.ru/interesting/stories/muhammad-yunus-kredity-protiv-bednosti.html